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生活并不简单,尤其在现今这个物价飞速上涨的年代,菜价上涨、房价上涨、油价上涨等,生活就更加不容易,因此家庭要计划着生活,做好家庭理财很重要。所谓家庭理财就是合理、有效地运用好家里的每分钱,让其发挥最大的作用,同时最大限度地满足日常家庭生活所需。如何做好家庭理财呢?嘉丰瑞德理财师表示,家庭如何做好理财,关键要做好三点,家庭生活会大不同。

所谓家庭理财,就是学会有效、合理地处理和运用钱财,增强家庭经济实力,保障家庭财富。但不同阶段的家庭需要不同的理财方案,这样才能更有效地实现以上目标。

想做好投资理财不仅要学会为自己制定一个合理的资产配置方案,依实际情况及时调整方案同样至关重要。

做好家庭理财的三个关键步骤:

那各个阶段的家庭究竟该如何理财?国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师从各阶段家庭通用招数和不同阶段家庭理财技巧两方面给出了相关方案:

今年32岁的赵先生于2年前结婚,现和妻子共育有1个女儿。虽然夫妻俩都有工作,每月总收入也能近2万,但房贷加上育孩,家庭支出显然增加了不少。

1、了解家庭财务现状,制定理财目标

各阶段家庭通用招数:

不过,赵先生还是一个比较有投资理财意识的人。在结婚前,赵先生就买过基金、炒过股票还接触过纸黄金。后来因为要结婚买房,赵先生这才撤出了大部分资金,只留了一小部分在股市中。

要想做好家庭理财,首先要了解清楚家庭的财务状况,主要包括家庭每月的总收入、生活开销、家庭总资产、家庭负债等。然后再根据家庭的实际情况,制定家庭理财目标,目标的制定也一定要合理,最好能用数字来体现,预期多长时间能实现目标,比如2年买15万元的车,5年内买100万元的房子等。

1、制定家庭收支预算

婚后,赵先生还说服了妻子一起投资理财。赵先生凭借此前经验及对股市的看好,依旧坚持炒股,而妻子则相对来说风险承受能力较低,更偏向黄金、货币基金等。经过协商,两人将闲置资金中的2/3投入股市,另外的1/3则投向了黄金。

2、控制家庭消费,开源节流

家庭收支预算包括年度收支总预算和月度收支预算。在制定过程中,首先要知道家庭在未来一月或一年中可能的收入有多少,按照量入为出的原则,制定支出预算。其次,记账可以帮助家庭更好地预测支出,从而制定更为合理的预算。

去年牛市时,赵先生在股市中赚了不少,但随之而来的熊市也让他亏了很多。此后,妻子就不允许他继续炒股,怕再亏钱,将来连孩子都要养不起了。虽然赵先生不是很愿意,不过还是同意了。

家庭消费方面,在不影响家庭生活质量的前提下,坚持一条原则“该花的钱要花,不该花的钱,做到分文不花。”嘉丰瑞德理财师表示,记账是做好这一步最好的理财工具,它能便于你掌握家庭的收支情况,看清楚家庭哪些钱该花,哪些不该花的,通过记账就能起到较好的约束作用。

制定家庭收支预算不仅有利于家庭总资产的增长,也可以防备未来的各种不时之需。

只是现在除了黄金外,由于夫妻俩始终达不成共识,因此还有十几万资金无处投放,故两人向专业理财师进行了咨询。

3、进行资产配置,资产保值增值

2、制定财富目标

嘉丰瑞德的理财师在了解了情况后表示,夫妻俩现在在家庭理财方面出现的最主要的问题在于理财方案的调整。

家庭资产配置主要分为两部分,首先是留家庭备用金,以应对家庭突发事件,一般预留3-6个月的家庭日常生活开支,另外购买一些保障类的保险;第二部分就是将家庭余下来的资金进行投资能获得收益,使得家庭资产保值增值,如果你的家庭是保守型的,嘉丰瑞德理财师建议选择一些稳健型理财方式,比如说银行定存、国债、银行理财产品、宜盛财富宜盛宝等;若是家庭风险承受能力强,追求高收益,那么可以选择一些高风险高收益的理财方式,比如股票、外汇、期权、结构性理财产品等。

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