摘要:之所以选择丢掉金饭碗,不少银行离职者是出于疲于应对的工作压力。据各行财报数据,2016年国有银行共计流失员工18842人,除交通银行员工人数略增1088人外,其他四家银行均现不同程度的减员。
留不住的柜员 谈起八年的从业经历,可以明显感受到陈欣对过往的怀…

摘要:一直以来,银行都被视为金饭碗,在银行工作也就代表着体面、高薪和稳定。但不知从何时起,人们眼中那个躺着都能赚钱的银行,开始频频传出减薪裁员。在银行工作的小伙伴们也在大呼日子不好过!银行从业人员似乎没有以前那么风光了,但银行的日子真不好过了吗…

摘要:导读:从近3年的数据来看,银行的柜员配备情况正在逐年递减,尤其以国有大行为首。
截至2016年末,银行业协会的数据显示, 工商银行 共减少柜员14090人,
农业银行 减少10843人, 建设银行 减少30007人, 中国银行 则未披露数据。
从2014年的减员1.7万余人到…

  之所以选择丢掉“金饭碗”,不少银行离职者是出于疲于应对的工作压力。据各行财报数据,2016年国有银行共计流失员工18842人,除交通银行员工人数略增1088人外,其他四家银行均现不同程度的减员。

  一直以来,银行都被视为“金饭碗”,在银行工作也就代表着体面、高薪和稳定。但不知从何时起,人们眼中那个躺着都能赚钱的银行,开始频频传出减薪裁员。在银行工作的小伙伴们也在大呼日子不好过!银行从业人员似乎没有以前那么风光了,但银行的日子真不好过了吗?

  导读:从近3年的数据来看,银行的柜员配备情况正在逐年递减,尤其以国有大行为首。截至2016年末,银行业协会的数据显示,工商银行共减少柜员14090人,农业银行减少10843人,建设银行减少30007人,中国银行则未披露数据。从2014年的减员1.7万余人到2016年的骤减5万余人,银行改变翻天覆地。柜员该怎么办?

  留不住的柜员

  有银行在裁员?

  一、国有大行柜员连续3年减员 民生银行离柜业务率已超99%

  谈起八年的从业经历,可以明显感受到陈欣对过往的怀念。包括并肩多年的同事,“我只讲两点”的行长,甚至是那些匪夷所思的另类客户,无论提及哪一位,她都会谈笑风生。只是唯有问到是否后悔过离开银行,她的回答很决然,“从未有过”。

  近日,建行在上海试点了一家无人银行,引发了银行柜员或将面临失业的担忧。

  随着银行物理网点的增速放缓甚至是减少,银行对柜员的需求程度也大不如从前。从近3年的数据来看,银行的柜员配备情况正在逐年递减,尤其以国有大行为首,从2014年的减员1.7万余人到2016年的骤减5万余人,三年时间,银行改变翻天覆地。

  陈欣是某国有银行的一线员工,离职前,她连续工作了11天。每日在柜台上一忙就是七八个小时,没有时间下柜用餐,因为不仅要办业务,还要带新人,就连常规的倒休也成了奢望。持续增加的工作压力令她疲于应对,最终选择了辞职。

  事实上,据i财君根据15家已发布年报的上市银行披露的数据来看,银行在职员工流失的现象确实很明显。

  而在传统网点柜员减少的同时,银行的网络交易数量则有着巨大的增长,银行业协会数据显示,2016年银行业金融机构离柜交易达1777.14亿笔,同比增长63.68%,离柜交易金额达到了1522.54万亿元,行业平均离柜率达到了84.31%,其中,民生银行的离柜业务率已经达到了惊人的99.27%。

  “到分行签字,办离职手续的时候,看到前面还积压有100多人的辞职报告。”陈欣介绍说,跟其他几家相比,我们行走的肯定不是最多的。

  整体来看,去年15家银行的在职员工就比上年减少近3万人,其中五大行就减少超过2.7万人。

  商业银行减员常态化

  曾经的金饭碗已经失去吸引力,离职潮正在国有银行中蔓延。据2016年财报数据,2016年国有银行共计流失员工18824人,除交通银行员工人数略增1088人外,其他四家银行均现不同程度的减员。

  相比国有行在职员工的的大规模减少,中小银行中仅有民生、平安和中信三家股份行出现人员流失,其中平安银行则在去年减少了4383人成为减员幅度最大的银行。

  如果说2014年是五大行首次集体减员,那么经过三年,减员已经成为了常态化。2016年的年中业绩报告显示,多家银行的员工人数在减少。其中,中国银行、农业银行、工商银行、建设银行四大行员工分别减少
6881人、4023人、7635人、6721人,合计减少约2.5万人。

  人数减少最多的是建设银行。2016年该行拥有362482位员工,较上年末减少6701人;其次是农业银行,截至2016年末,该行在职员工总数496698人,较上年末减少6384人;工商银行和中国银行则分别减少4597人和1142人。

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  据业内分析,减员的领域分布主要为基层员工队伍,特别是一线柜员的缩减。而一些员工流失过快的银行网点,甚至不得不在节假日缩短营业时间。“开始还可以安排借调临近网点的人,但离职的越来越多,人员特别紧缺的时候有些网点周六中午以后就不营业了。”陈欣介绍,现在很多校招过来的,做一些基本培训就直接上岗,老柜员都是边带新人边接业务。

  那哪类员工成为被裁的主要对象呢?

  截至2016年末,银行业协会的数据显示,工商银行共减少柜员14090人,农业银行减少10843人,建设银行减少30007人,中国银行则未披露数据。不过无论如何,这是近年来银行柜员减少规模最大的一次。以三年披露数据较全的建设银行为例,其在2014年减少柜员2851人,2015年减少柜员4881人,2016年则骤减了30007人。农业银行在2015年还增加了6909名柜员,而在2016年则一口气减少了10843名柜员。

  但毫无疑问,业务的熟练程度将直接影响受理时间,这在新老之间体现出明显差距。为了挽留老柜员,银行方面绞尽了脑汁。“先是行长谈话,做思想工作,接着批准带薪休假,包括奖金,让你减压。再不行的话,领导就会提出可以帮助转岗。”陈欣说,当这些都无济于事的时候,就转由分行继续。

  从农行、中行和建行披露的柜面人员数据中可以看出一些端倪。三家银行柜面人数占比分别大幅减员9189人、4455人、7264人。

  巴克莱前CEO詹金斯曾表示,未来10年全球银行业需要裁减半数员工和分支机构,才能在汹涌的科技变革中求得生存。在一场演讲中,詹金斯认为,未来10年,金融业的员工和分支机构可能最多减少50%,即使情况没有那么严峻,至少也会削减20%。

  通常,分行主打“拖延”战术。“辞职报告需要26个部门老总逐一签字,必须本人签名,不能代办,不能盖章。签一次字或多或少都会再做一次工作。”陈欣介绍,但很多部门老总长期出差,比如大客户部、市场部等,差不多有两个月的时间,要每天去分行,直到签齐,才能拿着相关材料办交接。

  其中,以农业银行为例,截至2017年末该行柜面人员为138438人,柜面减员总数占全行减员总数的97.85%,柜员这一工种在该行的占比下降了1.3%。

  事实上,上述预测已经在中国银行业有了初步显现。据《证券日报》记者统计,五大行仅在2016年的柜员减员规模已经超过了10%。这也意味着银行的薪酬支出等成本将有着大幅度的降低。

  从向直属主管提出辞职到最后完成所有手续的办理,她用时超过三个月。此外,为了留住一线员工,不少银行还加大了薪酬上的激励。例如农业银行就称薪酬资源要向基层倾斜,落实基层员工最低工资保障及差别化津贴制度,以期提高员工归属感和向心力。

  这一结论在中国银行业协会正式发布的《2017年中国银行业服务报告》也进一步得到了验证。报告显示,银行业金融机构网点服务离柜业务率在大幅提高,2017年,银行业金融机构离柜交易同比增长46.33%,行业平均离柜业务率为87.58%。

  相对于国有大行庞大的人员基数,股份制银行的柜员减员潮还未到来。银行业协会数据显示,中信银行2016年减员2494人,是减员最多的股份制商业银行,减员规模超过了现有柜员的四分之一。广发银行、兴业银行、浦发银行和上海银行也均有不同程度的人员减少,不过减少人数均在200人以下。

  网点智能化升级

  在银行人才机构优化过程中,柜员减员转岗成为主要路径。“我就是在做了两年柜员后,终于在去年正式转岗到对公业务经理,如果当时再不转岗也要考虑跳槽到更有成长空间的岗位”,某国有行广州地区天河区一家支行对公经理小陈就向i财君表示。

  某股份制商业银行人力资源部负责人对本报记者表示,其所在银行近几年人员配备较为稳定,但是一个显著的变化是校招传统岗位大量减少,对IT等科技人员的需求大幅度增加,社招的情况基本保持不变。

  一线员工的薪酬激励与高管们的降薪形成鲜明反差。财报显示,银行业高管薪酬正在遭受大幅削减。根据工商银行披露的数据,2016年度,关键管理人员的薪酬总额为968.4万元,较2015年的1558.3万元减少588.9万元,降幅高达37.86%。

  有银行在加薪?

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  但无论采任种战术,银行似乎都无力改写一线员工流失的事实。银行业协会此前发布的数据显示,截至2016年末,工商银行共减少柜员14090人,农业银行减少10843人,建设银行减少30007人。这一状况下,更加要求银行加速电子化布局。

  一遍忙着裁员,另一边却在积极加薪吸引人才!

多家银行离柜率超90%

金沙官网手机网址 ,  所幸,较高的离柜率暂时可以支撑起人员流失的负面效应。银行业协会数据显示,2016年银行业金融机构离柜交易达1777.14亿笔,同比增长63.68%,离柜交易金额达到了1522.54万亿元,行业平均离柜率达到了84.31%,比2015年增长了近7个百分点。全年网上银行交易849.92亿笔,同比增长98.06%,而从国有银行来看,目前大部分银行的离柜率已经超过90%。其中,农业银行电子渠道金融性交易占比已达96.0%,工商银行电子银行业务笔数占全行业务笔数为92%,交通银行和中国银行的电子银行分流率则分别为91.42%和90.74%。

  数据显示,15家银行中仅民生银行、光大银行和无锡银行三家的人均薪酬较上年有所下降以外,其他12家银行的人均薪酬均有不同程度的上涨。

  从某种程度上来看,银行的柜员人数减少是银行智能化的必然结果,超高的离柜业务率已经为物理网点与柜员减少带来了充分的理由。

  “近两年,电子业务分流率大幅提升,2014年我们是80%左右。”一位国有银行网点业务主管介绍,一方面是全行加快自助设备的升级、投放和网络金融的投产,包括网银、掌银等,另一方面也在通过增强对各网点电子分流率的考核,例如自助设备使用效率、业务占比以及网银签约量等考核指标与奖金挂钩,旨在压降网点高柜,带动电子业务交易量的提升。

  5家银行去年人均发放薪酬超过40万,中信银行以人均48.48万元排在第一位,招商银行、平安银行位分别以44.63万元和44.14万元位居二三。五大行的人均薪酬及涨幅则位居末位,而传统四大行人均薪酬仅24万左右。

  银行业协会数据显示,2016年银行业金融机构离柜交易达1777.14亿笔,同比增长63.68%,离柜交易金额达到了1522.54万亿元,行业平均离柜率达到了84.31%,比2015年增长了近7个百分点。

  此外,为了助推电子业务发展,交通银行还于2016年6月成立了专项团队,手机银行项目部,并在2016年底升格为线上金融业务中心。

  I财君也对各家银行的人均薪酬进行了统计!

  全年网上银行交易849.92亿笔,同比增长98.06%,网上银行个人客户数量为12.19亿户,同比增长13.32%,企业户为0.27亿户,同比增长31.71%。

  与此同时,国有银行的物理网点智能化升级改造也在一并加强。例如在2016
年,中国银行对2683家网点进行了智能化升级改造,智能化网点总量达到5281家,约占境内网点总数的50%。而对于低效网点,银行则进行了重新整合,例如工商银行在2016年对近1800家低效网点实施了“瘦身”。

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  这已经是中国银行业连续两年在离柜交易金额增长超过30%。2015年,中国银行业离柜交易达到1085.74亿笔,离柜交易金额达1762.02万亿元,同比增长31.52%,平均离柜业务率为77.76%。

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